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中年夫婦30萬炒股 如何合理調整資金投資比例?

2020-05-22 15:00溫州市教育國際交流協會編輯:admin人氣:


  老趙夫婦今年都已44歲,老趙每年收入15萬元,妻子每年收入10萬元,公司繳納五險一金,另外還有商業醫保,公司福利很不錯。

  夫妻倆育有一個兒子,今年16歲。今年股市行情好,夫妻倆共計投入了30萬元,其他投資方面,基金20萬元,銀行理財產品10萬元,存款5萬元。

  房產有兩套,上海住房一套(無房貸)及昆山住房一套(目前每月需還8000元),昆山房產主要是等待增值,未來賣了給兒子購買婚房。

  雖說夫妻倆收入還可以,但是家庭開支比較多,現在日常支出1.3萬,日常收入結余在7000元左右,每年用在旅游上的花銷又要3萬元,去年又在蘇州買了一套住房,目前家庭基本存不起錢,存款也不多。

  夫妻在股市投資了30萬元,但擔心風險想在資產配置策略方面進行調整;另外,考慮以后的養老問題,希望能夠有一筆充裕的養老金養老。

  【財務分析】

  從老趙家的情況來看,每年25萬元的家庭收入還可以。但是考慮到是在上海這座大城市生活,房價頗高,生活消費又高,壓力還真不小。夫妻倆已到中年,兩人的工作和收入都比較穩定。

  兒子今年上高中,教育開支加大了。嘉豐瑞德理財師分析認為,未來孩子教育資金這塊,老趙首先需要重視起來。另外,股市投入了30萬元,投資比例占可投資資金的50%以上,此比例似乎有點過高了。

  而且考慮到夫妻倆已到不惑之年,未來要面臨退休,孩子上大學及結婚買房等都需要用錢的方面,為此建議投資策略盡量以“穩”為主,股票等高風險的投資比例要降低才行。

  【理財建議】

  分析了老趙家的財務及資產情況,嘉豐瑞德理財師認為老趙家在理財投資方面,需要從以下幾個方面進行調整:

  1、開始儲備孩子教育資金

  老趙的兒子今年才16歲,剛上高中,未來讀大學,教育開支會不斷地增加。建議老趙應從現在開始注重起孩子的未來教育資金,可以采取基金定投方式來堅持儲備這筆資金。

  最好根據孩子的未來教育目標來制定資金儲備計劃。如果老趙還想讓兒子未來去國外讀書,那么就需要進一步加大資金的儲備才行。

  2、調整資產投資策略

  老趙夫婦在投資理財方面比較重視,也有經驗,從目前家庭的財務狀況來分析,家庭有一定的風險承受能力,為此前期在股市投資了30萬元,基金投資20萬元,銀行理財產品10萬元,希望資產實現保值增值。

  不過,老趙家兒子過2年要上大學,甚至有可能去國外就讀、工作以及買房結婚,未來將面臨接連用錢的時候,資產投資策略建議要“穩”。

  今年股市行情相對來說確實還不錯,但是如果家庭大部分資金都用于股票投資,這類投資風險又大,一旦出現大幅浮虧,對資金的增值肯定是無益的。

  所以,嘉豐瑞德理財師建議老趙根據自己的投資期限、風險承受能力以及投資經驗來綜合考慮,適當調整股票和基金的比例,不能只看短期漲勢挺好就盲目買進股票,選擇合適的股票及基金產品才是最好的。

  3、養老金儲備計劃

  從老趙家的收入支出情況看,現在日常支出1.3萬左右,日常收入結余在7000元左右,如果再扣除旅游支出及其他支出,家庭每月結余所剩無幾。

  建議老趙夫婦適當壓縮生活開支,擯棄一些家庭不必要的開支,旅游開支也可減少些,資金儲備起來作為未來養老金。

  總之,不惑之年不只是為家庭,為孩子,為父母憂心和操勞,拼命工作賺錢,更重要的是老趙夫婦也要為自己做好打算,嘉豐瑞德理財師表示把身體保養好,擁有健康的身體,其實就是一種福氣,也是在變相賺錢。

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(來源:網絡整理)

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